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美女农行行长教你住房贷款还款怎样最省钱

编辑:福州世纪融金金融服务公司  时间:2016/02/02  字号:
摘要:美女农行行长教你住房贷款还款怎样最省钱
昨天下午,在青岛苏尚家具广场,农行美女行长召开座谈会:教大家住房贷款还款怎样最省钱。
我们农行的金钥匙、好时代产品系列有三大系列,其中住房贷款的安居好时代品种是最多的,目前开办的有14个产品,这14个产品针对大家不同的需求,应该说可以满足所有购房人要贷款的需求。像传统的一手房、二手房的贷款,公积金的组合贷款,我就不介绍了,因为大家刚才也都提到了,现在贷款利率 的问题,其实大家最关心的应该还是我买房子贷款期限能够贷到多长,然后利率是多少?金额能贷到多少?其实利率现在实行打折,目前我们青岛同业还没有打到8.5折以下的,同业之间是有信息沟通、有交流的,目前来说住房贷款最低的首套房利率也就是基本利率8.5折,现在农行也是这样,当然刚才也说了,利率的水平不会有一个统一的,会根据每个人的不同情况,可能会根据综合收益,每个月的收入情况、工作情况会综合好多因素判定,所以在这儿我也没有办法一一的给大家规划贷款利率可以执行到什么水平。
首先我们根据以前的老的购房人在他行有一些贷款的客户,推出了非交易转按贷款,刚才前几位专家说,在去年的5月份之前,大家可能买房子,那个时间贷的款应该是近几年以来执行的住房贷款利率最高的时间段,可能当时执行的都是基准利率上浮10%的标准,针对这样的一部分客户我们推出了非交易转按贷款,可以把前期在他行的住房贷款通过非交易转按的形式转到我们农行来,根据我们现在综合的各项指标的水平,最后我们会给你测算一下相应的适合你的利率,也就是说最低可以调整到基准利率的8.5折,这是一个非交易转按贷款。
根据现在这种形式下,可能很多开发商要全力销售自己的房子,他可能会有一些这样的政策或者是优惠条件,也就是说客户如果不通过贷款,毕竟贷款要有一定的工作时间,可能相对开发商回笼资金要相对长一些,有一些开发商是这样的,通过自己自筹资金全额付款,房价可以一次性打9.8或者是9.5折,针对这样的一种情况,我们就推出置换式贷款,它是通过自筹资金的形式,也就是说借亲戚朋友的钱,一次性把房子买下来了,买下来以后,亲戚朋友的借款始终是要还的,不能说白用了,往往办出房产证来以后,往往拿着房产证再到银行去贷款,就变成持证抵押了,对大家来说当然不利的一点还是利率,在各个银行都是非常高的,所以说我们推出置换式贷款,你取得房产证在三年之内的,来到农行做住房贷款,利率仍然可以执行住房贷款的利率,这是置换式贷款。
第三个是根据现在的市场形势下,很多的父母为孩子买房,可是有一个矛盾点,父母的名下已经有房子了,再以父母的名义买房,可能就要执行二套房的利率和相关的政策,如果我们现在的年轻人自己买房子,也存在这样一个问题,可能目前我们的收入不是很高,也就是说可能每个月的还款通过银行的一些公式测算,达不到银行贷款的要求,针对这样的一种情况,我们就推出接力贷,这是什么样的贷款?是指具有完全民事行为能力的父亲或者是母亲,与一名具有完全民事行为能力的儿子或者是女儿,两者作为共同借款人进行贷款,这样有什么好处?父母的年龄稍微大一点,以父母的名义买,第一你的名下已经有一套房产,可能在贷款利率期限、金额都享受不到最好的优惠,第二,父母50多岁年龄大了,在银行申请贷款的期限相对比较短,我们对贷款期限也是有严格要求的,还有一种情况,子女目前的收入比较低,还有一什么情况呢?孩子已经年满18岁了,但是还是在上大学,没有参加工作,这样不仅仅是目前收入低的问题,目前根本没有收入,父母要为这样的孩子买房子,以孩子的名义贷款是不可能的,所以我们推出接力贷把这些所有的问题都解决了。 
这是刚才讲的根据目前的市场环境,我们推出这样几个有特色的产品,下面我也讲一下,我们也有这么几种还款方式,贷款之后还要付给我们利息的,哪一种还款方式更适合你,或者是你支付的利息可以更少一点?
  第一种还款方式是等额本息还款法,在贷款期内,每个月以相等的金额平均偿还贷款本息,这是一种最普通的,也是最常用的还款方式,可能目前来说90%的人是选择这样的还款方式来还款,因为每个月还款金额是相等的,这样便于合理的安排自己的收入,同时对于其他的支出进行合理的规划。这种还款方式适合什么样的还款人呢?特别适合于怕麻烦一族,也就是说不会每个月去关注我该还多少钱,只需要知道我每个月就要还1200元,我就按时存1200元就可以了。
      第二种还款方式就是等额本金递减法。金融产品都有自己固定的名称,大家只需要听一下,有这样的一些品种或者是还款方式,当你有贷款需求的时候,你可以到银行去,每一个银行都会根据你的情况量身制定一个规划,等额本金递减法,本金逐月分摊。缺点是前期还款额较大,月末还款额的压力也较大,并且每个月的还款额是不同的,这种还款方式适合于什么样的借款人呢?适合于有足够的资金实力,又希望减少利息支出的客户可以选择这种还款方式。
      第三种是等额等比递增还款法。相对前一段时间内,每期还款额按照固定金额或者是比例增加,同一时间段内的每期还款额相等,通过这种还款方式,前期的还款额可以设置的相对较低,以后慢慢逐渐增加,我举一个例子让大家对上面的这些解释能够更清楚一些,这种还款方法,如果第一年每个月需要还款1000元,以后每年增加500元,也就是从第二年开始,就开始增加还款额,这就是等额递增还款法,以后每个月增加10%,这就是等比递增还款法。等额在金额上是固定的,第一年每个月还1000元以后,第二年以后每个月要增加500元,这就是等额等比递增还款法,适合什么样的人群?就是刚刚参加工作,目前的收入不高,预期收入呈上阶段的年轻人适合这样的还款方式。
  第四种是等额等比递减还款法。在贷款期的后期,相对于前一期的还款额按照固定的比例减少,同一时间段内的还款额相等,前期的还款额可以设置的相对较高,以后慢慢逐渐是减少的趋势,例如第一年每个月还1000元,以后每年每个月减少500元,这就是等额递减,等比递减呢?第一年每个月还1000元,以后每年可以减少10%,这就是等比,这种还款方式适合于什么样的人?这种还款方法是最不常用的一种,因为还款的初期收入高,还款的能力强,但是预期收入逐渐下降的人可以选择这种方式,其实大家往往收入都应该说预期是比现在收入越来越高的,不会越来越低,所以这种还款方式是最不常用的一种。
  最后一种是新推出的个人住房贷款的还款方式——气球贷,它有两种功能,一种是低利率、更省息,另外一种就是低月供、更轻松。每一个产品都有自己的特点,并不一定适合于所有的人,所以要根据本人的实际情况选择适合你的还款方式,因为银行是这样的,任何一种还款方式都是要收利息的,不管多收还是少收,只能根据自己的情况选择一个最适合你的,气球贷大家可以通过这样的表格看一下,究竟是什么样的还款方式,气球贷前期还款压力很小,但是在最后一期的时候要高很多,这种还款方式特别适合于未来3-5年可能有一笔意外收入,适合这种收入。

 

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